Planejamento mensal: como fazer com uma rotina de 30 minutos no início do mês

Fazer um planejamento mensal é decidir uma única vez, no início do mês, o que você vai concluir e como vai gastar o seu dinheiro. Um bom plano mensal fica pronto em trinta minutos, tem no máximo três metas e divide essas metas pelas semanas.

Provavelmente você conhece a cena: é dia 1, você abre uma página nova e escreve que este mês vai começar a academia, terminar aquele curso e ainda guardar um pouco de dinheiro. Quando chega o dia 20, você nunca mais olhou para aquela página, uma conta te pegou desprevenido de novo e guardar dinheiro ficou para o mês que vem.

Isso não é falta de força de vontade. As metas escritas no início do mês nunca chegam às semanas, ao calendário e ao orçamento; ficam presas naquela página. Neste guia você encontra uma rotina para montar o mês em trinta minutos, um mês de exemplo planejado semana a semana e um jeito de fechar o mês.

O que é um plano mensal, e o que ele não é?

Um plano mensal reúne numa única página as metas do mês, as datas fixas e o orçamento. O resultado não é uma longa lista de desejos, e sim algumas metas concretas divididas em quatro semanas.

Ele costuma ser confundido com duas coisas:

• Não é lista de metas do ano. A meta do ano diz aonde você quer chegar; o plano mensal diz quanto você vai avançar nesse caminho este mês. "Melhorar o meu inglês este ano" é uma direção; "terminar as quatro primeiras unidades do livro A2 este mês" é um plano.
• Não é plano semanal. O plano mensal decide qual meta cai em qual semana; o plano semanal distribui as tarefas daquela semana pelos dias. Para montar a semana, você pode ver a nossa rotina de planejamento semanal, e para preencher o dia, o nosso guia para organizar o dia.

O mês tem mais uma particularidade: o ciclo do dinheiro também é mensal. O salário cai todo mês; aluguel, contas e assinaturas também são pagos todo mês. Por isso o mês é a escala mais natural para planejar o seu tempo e o seu dinheiro juntos.

Por que o planejamento mensal cai no esquecimento no meio do mês?

Os planos mensais costumam ser esquecidos por um de quatro motivos, e os quatro são erros cometidos na hora de montar o plano.

• São metas demais. No entusiasmo do início do mês, você escreve sete metas. Mas o mês só tem quatro semanas, e cada semana já vem cheia de compromissos. As sete metas avançam um pouco, e nenhuma é concluída.
• As metas não foram divididas em semanas. "Terminar o curso" é um resultado de fim de mês, mas não diz o que fazer na segunda terça-feira do mês. A meta que não é dividida em semanas fica sempre "para a semana que vem", e assim o mês acaba.
• As datas fixas ficaram de fora. Um casamento, uma prova ou uma viagem a trabalho podem ocupar uma semana inteira do mês. Se o plano é montado sem saber disso, a meta que caía naquela semana some em silêncio.
• O dinheiro fica separado do plano. Você decide que vai guardar dinheiro este mês, mas não decide quanto vai gastar em cada categoria. No fim do mês, em vez de uma reserva, sobram gastos que você nem sabe para onde foram.

Os quatro têm algo em comum: o plano fica no papel e não chega nem ao calendário nem ao orçamento. A rotina abaixo corrige exatamente isso.

A rotina de 30 minutos no início do mês: monte o seu mês em 5 passos

Você pode fazer essa rotina no último dia do mês ou no primeiro. Uma folha de papel, o seu calendário e o extrato do mês passado bastam, e tudo leva meia hora.

1. Olhe para o mês passado (5 minutos). Antes de começar o mês novo, você pode responder duas perguntas sobre o mês que passou: "Qual meta foi concluída e qual não foi?" e "Para onde foi a maior parte do meu dinheiro?". A meta que ficou pendente pode passar para este mês ou ser deixada de lado de forma consciente. O jeito mais fácil de enxergar os seus gastos é somá-los por categoria. Explicamos como fazer isso no nosso artigo para onde vai meu dinheiro.

2. Coloque as datas fixas do mês no calendário (5 minutos). Comece pelas datas que você não pode mudar: dias de aluguel e contas, aniversários, provas, viagens, férias. A ideia deste passo é ver quantas semanas livres o mês realmente tem. Se uma viagem a trabalho ocupa a sua terceira semana, você já sabe de antemão que não vale começar uma meta nova naquela semana.

3. Escolha de 1 a 3 metas para o mês (5 minutos). Pergunte a si mesmo: "Quais três coisas precisam estar concluídas no fim do mês para eu considerar que ele foi bom?". Se você escolher metas de áreas diferentes, como trabalho, vida pessoal e saúde, o mês fica mais equilibrado. Cada meta precisa ser concreta o bastante para que, no fim do mês, a pergunta "terminei?" tenha uma resposta clara. Não "ler mais", e sim "terminar dois livros".

4. Divida as metas pelas semanas (10 minutos). Este é o passo mais importante da rotina. Você pode dividir cada meta pelas quatro semanas e dar a cada semana uma parte pequena e clara. A semana cheia de datas fixas recebe menos carga, e a semana livre recebe mais. Assim, quando for montar o plano semanal no domingo à noite, você já sabe o que precisa avançar naquela semana.

5. Monte o orçamento do mês (5 minutos). Por fim, você pode decidir quanto vai gastar em cada categoria este mês: mercado, transporte, comer fora, lazer. Primeiro você desconta os gastos fixos (aluguel, contas, assinaturas) e depois distribui o que sobra entre as categorias. Se você procura uma regra de divisão, a regra 50/30/20 é um bom ponto de partida; se você gosta de dar um limite separado para cada categoria, o método dos envelopes existe justamente para isso.

No fim da rotina você tem três coisas nas mãos: as datas fixas no calendário, no máximo três metas divididas pelas semanas e um orçamento separado por categoria. Assim, no dia 20, você vê num relance em que ponto está o seu plano.

Exemplo de planejamento mensal: um novembro planejado semana a semana

A rotina é fácil de entender; ver como ela fica na prática ensina mais. Essa pessoa trabalha em tempo integral e está planejando o mês de novembro.

Datas fixas: dia 1º de novembro, aluguel; dia 5, salário; dia 10, conta de luz; dia 15, aniversário da mãe; de 18 a 20, viagem a trabalho; dia 25, conta de internet.

As três metas do mês:

1. Trabalho: escrever a proposta do novo projeto e apresentá-la até o dia 17 de novembro.
2. Pessoal: terminar as unidades 4 e 5 do curso de inglês.
3. Dinheiro: separar 10% do salário para a reserva assim que ele cair e não passar do limite do mercado.

Distribuição semana a semana:

• Semana 1 (1 a 7 de novembro). Pesquisa e estrutura da proposta. A primeira metade da unidade 4 de inglês. O aluguel é pago, as categorias do orçamento são montadas e, quando o salário cai no dia 5, 10% vão para a reserva.
• Semana 2 (8 a 14 de novembro). O primeiro rascunho da proposta. O fim da unidade 4 de inglês. O presente de aniversário é comprado nesta semana, porque o dia 15 cai num domingo.
• Semana 3 (15 a 21 de novembro). Semana da viagem, por isso a carga foi mantida leve. A proposta passa por uma última revisão e é apresentada antes da viagem, no dia 17. O inglês ficou de fora desta semana.
• Semana 4 (22 a 30 de novembro). A unidade 5 de inglês inteira. No dia 25, a conta de internet; no último dia do mês, a revisão de fim de mês.

Como a viagem foi colocada no calendário logo no início do mês, aquela semana recebeu só a entrega da proposta, e o inglês ficou para a semana seguinte à viagem. Assim, nenhuma semana carregou mais do que conseguia aguentar.

Revisão do meio do mês: 10 minutos no dia 15

Voltar ao plano por dez minutos no meio do mês evita a correria da última semana. Para essa revisão, três perguntas bastam:

• As metas estão no caminho certo? As partes das duas primeiras semanas foram concluídas? Se não foram, ainda cabem nas duas semanas que sobram?
• Como está o orçamento? Metade do mês já passou: em qual categoria você já gastou mais da metade do limite? Se no dia 15 você já usou 80% do limite do mercado, precisa tomar uma decisão para a segunda metade do mês.
• O que mudou? Se apareceu uma data fixa nova ou uma tarefa inesperada, a parte de qual meta deve diminuir?

Se ficar claro que uma meta não cabe neste mês, deixá-la de lado não é um fracasso, é um ajuste. Concluir duas de três metas é melhor do que deixar as três pela metade.

Revisão do fim do mês: passe para o mês seguinte com 3 perguntas

No último dia do mês, você pode reservar dez minutos para o fechamento. Esse fechamento também é o primeiro passo do mês seguinte.

1. O que foi concluído? Qual das três metas você terminou? Olhar para o que foi concluído mostra que tamanho de meta funciona para você.
2. O que não foi concluído, e por quê? A meta era grande demais, não foi dividida pelas semanas ou o mês tomou um rumo inesperado? Saber o motivo evita que você cometa o mesmo erro no mês que vem.
3. O dinheiro bateu com o plano? Qual categoria ficou abaixo do limite e qual passou dele? Se alguma categoria passa do limite todo mês, ou o limite não é realista, ou chegou a hora de rever esse gasto.

As respostas a essas três perguntas já cumprem o primeiro passo do mês novo ("Olhe para o mês passado"). Assim, cada mês começa não do zero, e sim com o que você aprendeu no mês anterior.

Onde guardar o plano mensal?

Papel funciona, aplicativo também. O que importa são duas coisas: ver o mês inteiro num relance e manter o calendário e o orçamento no mesmo lugar. Se as datas ficam num lugar e os gastos em outro, na revisão do meio do mês você precisa juntar as duas coisas na cabeça.

No Pumpynotes, você pode montar o seu plano mensal em três lugares:

• A visualização Mês do Calendário. Você vê o mês inteiro, semana a semana, numa única grade. Você pode adicionar como eventos as datas fixas (aluguel, contas, aniversários, viagens) e colocar as partes semanais das suas metas na semana certa.
• Eventos recorrentes. As datas que caem todo mês no mesmo dia, como o aluguel ou o vencimento de uma conta, você pode criar uma única vez, definindo "Repetir" como "Mensalmente". Assim não precisa escrevê-las de novo na rotina do início do mês. Explicamos como configurar no nosso artigo sobre eventos recorrentes e lembretes.
• Orçamento mensal. Na aba Orçamento de Finanças, você pode definir um "Limite" mensal para cada categoria de despesa. Conforme você gasta, a barra da categoria vai enchendo, fica âmbar quando chega a 80% do limite e, se o limite for ultrapassado, a parte que passou aparece em vermelho. O orçamento sempre mede o mês atual e, quando um mês novo começa, a medição passa sozinha para o mês novo. Na revisão do meio do mês, a resposta para "como está o orçamento?" aparece num relance. No plano gratuito você pode definir o limite de uma categoria; nos planos pagos, de todas. Pagamentos regulares, como aluguel e assinaturas, você também pode criar uma única vez como transação recorrente, escolhendo "Mensal" em "Frequência".

O Pumpynotes é gratuito. Você pode juntar seu calendário, suas notas e seu orçamento em um único espaço de trabalho e começar hoje a dividir as três metas deste mês pelas semanas.

Perguntas frequentes

Como fazer um planejamento mensal?

Primeiro você olha para o mês passado: qual meta foi concluída e para onde foi o dinheiro. Depois coloca as datas fixas do mês no calendário, escolhe no máximo três metas e divide essas metas em quatro semanas. Por fim, desconta os gastos fixos e distribui o que sobra entre as categorias para montar o orçamento do mês. Esses cinco passos levam cerca de trinta minutos.

Quando fazer o planejamento mensal?

O último ou o primeiro dia do mês é o melhor momento, porque os resultados do mês passado ainda estão frescos. Se o seu salário cai no meio do mês, você também pode fazer o plano a partir do dia do pagamento; assim, monta o orçamento com os números reais. Também recomendamos uma revisão de dez minutos no meio do mês.

Quantas metas deve ter um plano mensal?

De uma a três metas é um bom começo. O mês só tem quatro semanas, e cada semana já tem os seus próprios compromissos. Se metade das metas sobra todo mês, o problema não é o seu ritmo, e sim a quantidade: você pode testar um mês só com duas metas.

Qual é a diferença entre plano mensal e plano semanal?

O plano mensal escolhe as metas do mês e decide qual parte de cada meta cai em qual semana. O plano semanal distribui pelos dias a parte que cai naquela semana. E o plano do dia dá um horário para as tarefas daquele dia.

Como fazer um orçamento mensal?

Primeiro você anota a renda do mês e desconta os gastos fixos, como aluguel, contas e assinaturas. Depois distribui o que sobra entre categorias como mercado, transporte e lazer e dá um limite para cada uma. No meio do mês, você pode ver qual categoria está chegando perto do limite e ajustar a segunda metade do mês com base nisso.

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