Le défi zéro dépense est une expérience de 30 jours où vous ne dépensez que pour l'essentiel décidé à l'avance. Le loyer, les factures, les courses et les transports continuent. Le café en terrasse, les nouveaux vêtements et les achats faits « parce que c'était en promo » attendent un mois. Le but n'est pas de vous punir, mais de voir les dépenses que vous faites par habitude.
Pendant un mois entier, vous marquez une courte pause avant chaque achat et vous vous demandez : « En ai-je besoin maintenant ? » À la fin du mois, vous avez l'argent économisé et une liste qui montre où part vraiment la plus grande partie de votre argent.
Qu'est-ce que le défi zéro dépense ?
Le défi zéro dépense (en anglais « no spend challenge » ou « no buy month ») consiste à arrêter complètement les dépenses non essentielles pendant une période définie. Il dure le plus souvent 30 jours, mais certaines personnes commencent par une semaine ou un week-end.
Il ne s'agit pas de ne dépenser aucun argent. L'idée est de séparer vos dépenses en deux :
- Dépenses autorisées : ce qu'il faut pour que la vie continue. Loyer, factures, courses de base, transports, médicaments.
- Dépenses en pause : ce qui peut attendre ou n'est pas nécessaire. Restaurants, livraison de repas, vêtements, déco, nouveaux abonnements, achats impulsifs.
Vous faites ce tri une seule fois, au début du mois. Ainsi, vous n'avez pas à décider de nouveau à chaque achat ; la règle est déjà écrite.
Pourquoi le défi zéro dépense fonctionne-t-il ?
La plupart des méthodes de budget fixent une limite aux dépenses. Le défi zéro dépense, lui, arrête complètement certaines dépenses pendant un temps. Cela présente quatre avantages :
- Il révèle vos habitudes. On ne mesure à quel point le café du matin ou le repas livré du vendredi soir sont une habitude qu'après s'en être passé quelques semaines. Vous voyez quelles dépenses vous manquent vraiment et lesquelles vous avez oubliées.
- Il apprend à reporter les décisions. Entre « j'en ai envie » et « je l'achète », le temps s'installe. En attendant quelques jours, vous pouvez constater que beaucoup d'envies passent d'elles-mêmes.
- Il permet d'épargner vite. L'argent que vous ne dépensez pas peut aller directement à l'épargne. Un mois peut être un bon début pour un fonds d'urgence ou pour rembourser une petite dette.
- Il laisse des données pour votre prochain budget. Les notes prises pendant le mois vous permettent de construire le budget du mois suivant à partir de vos dépenses réelles, et non d'estimations.
Comment faire un défi zéro dépense en 6 étapes
Une soirée suffit pour se préparer. Le vrai travail consiste à écrire les règles avant de commencer.
- Choisissez une raison. Par exemple « constituer un fonds d'urgence », « rembourser ma carte de crédit » ou « voir où part mon argent ». Les jours difficiles, vous rappeler cette phrase vous aide à continuer.
- Choisissez les dates. Commencer le jour de la paie vous facilite la tâche. Pour un premier essai, il est plus réaliste d'éviter une période où l'on dépense déjà beaucoup, comme les fêtes ou les vacances.
- Écrivez votre liste d'autorisations. Vous pouvez noter une par une les dépenses permises. Tout ce qui n'est pas sur la liste attend la fin du mois. Vous trouverez un exemple prêt à l'emploi plus bas.
- Passez vos abonnements en revue. Avant de commencer, vous pouvez parcourir tous vos abonnements et résilier ceux que vous n'utilisez pas. Le bénéfice de cette étape dure bien après le mois.
- Faites l'inventaire de ce que vous avez. Les provisions du placard, les produits d'hygiène de la salle de bain, les livres non lus. Vous pouvez vous fixer de les terminer d'abord pendant le mois.
- Cochez chaque jour. Marquer chaque jour sans dépense rend vos progrès visibles. Voir la série s'allonger vous aide à passer le coup de mou de la deuxième semaine.
Règles du défi zéro dépense : exemple de liste d'autorisations
Les règles varient d'une personne à l'autre. La liste ci-dessous peut servir de point de départ, que vous viviez seul ou en famille. Vous pouvez retirer les lignes qui ne vous conviennent pas et ajouter ce dont vous avez besoin.
Autorisé
- Loyer, charges et factures
- Remboursements de crédit et de carte
- Courses de base (avec une liste écrite à l'avance)
- Transports pour le travail et l'école
- Médicaments et frais de santé
- Produits d'entretien et d'hygiène de base
- Fournitures scolaires des enfants
- Nourriture pour animaux
Attend le mois prochain
- Restaurants, cafés et livraison de repas
- Vêtements, chaussures et accessoires
- Déco et petits objets pour la maison
- Maquillage et nouveaux produits de beauté
- Livres, jeux et achats intégrés
- Nouveaux abonnements et essais gratuits
- Soldes et promotions
Une seule règle pour la zone grise
Si une dépense qui n'est pas sur la liste se présente, vous pouvez essayer d'attendre 48 heures. Si deux jours plus tard elle est toujours nécessaire et répond à un vrai besoin, vous pouvez l'acheter et noter pourquoi. Cette règle vous laisse de la souplesse et fait en sorte que la décision vienne de la réflexion, pas de l'impulsion.
Comment suivre le défi pendant le mois ?
Le défi zéro dépense fonctionne quand on le suit. Trois petites habitudes suffisent :
- Notez chaque dépense le jour même. Même celles qui sont autorisées. À la fin du mois, vous verrez peut-être où réduire, même dans vos dépenses autorisées.
- Notez aussi ce à quoi vous avez renoncé. « Pas de café acheté », « j'ai retiré cette veste du panier ». Regarder cette liste à la fin du mois peut être la partie la plus motivante.
- Faites un rapide point une fois par semaine. Vous pouvez prendre cinq minutes le dimanche soir pour revoir la semaine : combien de jours sans dépense, quel jour a été difficile, et pourquoi.
7 astuces pour ne pas abandonner en cours de route
La première semaine se passe en général dans l'enthousiasme ; la difficulté commence en deuxième et troisième semaine. Ces astuces sont pour ces semaines-là :
- Prévoyez des sorties gratuites. Promenades, bibliothèque, soirée film à la maison, dîners chez les amis à tour de rôle. Le défi zéro dépense n'a pas à mettre votre vie sociale en pause.
- Réduisez les déclencheurs. Vous pouvez vous désabonner des e-mails promotionnels, couper les notifications des applis de shopping et supprimer les cartes enregistrées.
- Faites les courses avec une liste. Les courses sont autorisées, mais pas tout ce qui se trouve au supermarché. Ce qui n'est pas sur la liste peut attendre le mois prochain.
- Parlez-en à vos proches. Une amie qui connaît votre défi peut transformer une invitation au café en promenade au parc.
- Tenez une liste d'envies. Au lieu d'oublier quelque chose qui vous fait envie, notez-le sur une liste. En la relisant à la fin du mois, vous constaterez peut-être que la plupart des choses n'ont plus d'importance.
- Acceptez le jour du faux pas. Si vous avez fait un achat imprévu un jour, le défi n'est pas fini. Le noter et continuer le lendemain vaut bien plus qu'abandonner tout le mois.
- Mettez les économies de côté. Pendant le mois, vous pouvez virer le montant non dépensé sur un compte à part. Voir ce chiffre grandir entretient la motivation.
Que faire une fois le mois terminé ?
Une fois le mois terminé, vous pouvez vous poser ces trois questions :
- Qu'est-ce qui ne m'a pas manqué du tout ? Ces dépenses peuvent quitter votre budget pour de bon.
- Qu'est-ce qui m'a vraiment manqué ? Ce sont les dépenses qui apportent de la valeur à votre vie. Vous pouvez leur faire une place choisie dans votre budget.
- Combien ai-je économisé et où va cet argent ? Donner un objectif à l'argent économisé évite qu'il soit dépensé sans que vous le remarquiez le mois suivant.
Ces réponses sont une bonne base pour passer à une méthode de budget durable. Si vous voulez garder cette conscience en notant vos dépenses, le kakeibo peut être une bonne suite ; si vous voulez fixer des limites par catégorie, la méthode des enveloppes ; et si vous voulez donner à chaque euro une mission dès le début du mois, le budget base zéro. Pour voir plus en détail où part votre argent, vous pouvez aussi lire notre guide d'analyse des dépenses.
Comment suivre un défi zéro dépense dans Pumpynotes
Dans Pumpynotes, vous pouvez garder vos règles dans une note et suivre vos dépenses sur la page Finances :
- Écrivez vos règles dans une note. Vous pouvez ouvrir une nouvelle note et y écrire votre liste d'autorisations et votre liste d'attente. Garder dans la même note ce à quoi vous avez renoncé et votre liste d'envies facilite le bilan de fin de mois.
- Voyez vos jours sans dépense sur une carte. Le widget Carte thermique des dépenses, que vous pouvez ajouter sur la page Aperçu via Modifier puis Ajouter un widget, affiche le mois comme un calendrier. Les jours avec dépenses se colorent, les jours sans dépense restent pâles. Un coup d'œil en milieu de mois vous montre aussitôt la longueur de votre série. Ce widget est disponible avec le plan Pro et les plans supérieurs.
- Voyez vos abonnements au même endroit. Le widget Abonnements affiche le total mensuel de toutes les dépenses enregistrées comme transaction récurrente, les plus chères et le total annuel. C'est un bon endroit pour décider quel abonnement résilier avant de commencer. Ce widget est lui aussi disponible avec le plan Pro et les plans supérieurs.
- Donnez un petit budget aux catégories en pause. Sur la page Finances, vous pouvez fixer une limite mensuelle pour chaque catégorie de dépense. Par exemple, si vous donnez une très petite limite aux restaurants, une seule dépense fait passer la barre au jaune ou au rouge. Vous repérez ainsi un achat imprévu le jour même. Avec le plan Free, vous pouvez définir un budget pour une catégorie ; pour toutes les catégories, il faut le plan Pro ou supérieur.
- Transformez les charges fixes en transactions récurrentes. Il suffit de créer une transaction récurrente pour le loyer et les factures. Pendant le mois, vous n'avez alors qu'à noter les nouvelles dépenses.
Vous trouverez la configuration complète du suivi des revenus, des dépenses et des abonnements dans notre guide finances.
Pumpynotes est gratuit. Réunissez vos notes, votre agenda et vos dépenses dans un seul espace de travail et planifiez dès aujourd'hui votre premier mois zéro dépense.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le défi zéro dépense ?
Le défi zéro dépense est une expérience de 30 jours où vous ne dépensez que pour l'essentiel décidé à l'avance. Le loyer, les factures et les courses de base continuent ; les dépenses qui peuvent attendre, comme les restaurants, les vêtements et les achats impulsifs, sont mises en pause pendant un mois.
Peut-on faire les courses pendant un défi zéro dépense ?
Les courses de base sont autorisées dans la plupart des listes. L'important est d'y aller avec une liste écrite à l'avance et de ne rien acheter qui n'y figure pas. Si vous vous fixez de terminer d'abord vos provisions, vos dépenses de courses baissent aussi d'elles-mêmes.
Que se passe-t-il si je dépense de l'argent un jour pendant le défi ?
Le défi n'est pas terminé. Vous pouvez noter l'achat imprévu avec sa raison et continuer le lendemain. Savoir dans quelle situation vous êtes sorti du plan vous aide à prévoir une règle pour ce cas la prochaine fois.
Combien de temps doit durer un défi zéro dépense ?
La durée la plus courante est de 30 jours. Si c'est votre premier essai, vous pouvez commencer par une ou deux semaines et prolonger ensuite. L'important est que la durée soit fixée à l'avance et que les règles soient écrites avant de commencer.
Que faire après un défi zéro dépense ?
Vous pouvez retirer définitivement de votre budget les dépenses qui ne vous ont pas manqué et faire une place choisie à celles qui vous ont vraiment manqué. Vous pouvez aussi virer l'argent économisé vers un objectif comme un fonds d'urgence, pour qu'il ne soit pas dépensé sans que vous le remarquiez le mois suivant.
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